Le prêt entre particuliers vous permet de financer vos projets personnels demander du crédit à la banque et à l’insu des regards indiscrets de vos proches. Elle peut également se présenter comme la solution d’emprunt pour les personnes en dossier de la Banque de France. Avant de commencer, voici tout ce que vous devez savoir sur le crédit personnel.
Définition du prêt entre particuliers
Le prêt d’argent entre particuliers est l’emprunt d’argent d’une personne ou d’un groupe de personnes par une procédure administrative. Également connu sous le nom de crédit peer-to-peer (P2P) ou de crédit PAP, ce type de crédit peut bénéficier au demandeur jusqu’à concurrence de 40 000 euros. Tout dépend de l’accord conclu entre les deux parties. En tout cas, c’est un contrat gagnant-gagnant.
A lire également : Tout savoir sur le logiciel de comptabilité simplifié pour les entrepreneurs
Avantages d’un prêt privé
Le P2P profite à la fois à ceux qui veulent emprunter de l’argent et à ceux qui veulent le prêter. Comme il est régi par les lois conventionnelles sur les prêts, les taux appliqués sont toujours inférieurs au taux d’usure et la déchirure et sont relativement faibles. Le crédit communautaire permet ainsi aux emprunteurs en difficulté financière d’économiser de l’argent. De plus, il est rare que le financement soit refusé. Le prêteur, quant à lui, effectue des investissements sans risque avec un rendement d’au moins 5 %.
Quel projet financer avec le crédit communautaire ?
Le crédit PAP appartient à la catégorie des prêts non étayés. Il n’exige donc pas d’explication quant à l’objet des fonds débloqués. En conséquence, le P2P peut être utilisé pour financer n’importe quel projet personnel : tout type d’achat, besoins en espèces, vacances, mariages et même reaflot d’une entreprise.
A découvrir également : Les avantages économiques de l'assurance au kilomètre MAAF
Quelles sont les conditions pour un P2P ?
Il n’existe pas de conditions particulières pour l’obtention d’un crédit communautaire. Ce type de prêt repose en effet sur une relation de confiance. D’où l’importance de choisir qui on demande de l’argent et à qui prêter. Pour une transaction sécurisée, accédez à des plateformes de crédit telles que Younited Crédit. Ils agissent comme intermédiaires entre emprunteurs et prêteurs.
Qu’ est-ce qui doit être inclus dans l’accord de prêt pour un crédit PAP ?
Bien que le prêt entre particuliers soit principalement fondé sur la confiance, il doit néanmoins être mis sur papier et signé par les deux parties. L’accord de prêt devra détailler toutes les formalités du crédit, y compris les fonds libérés, l’APR et les conditions générales de l’entreprise.
Les risques à prendre en compte lors d’un prêt entre particuliers
Bien que le prêt entre particuliers puisse sembler être une option attrayante, il faut prendre en compte les risques potentiels associés à cette pratique. La nature informelle du prêt peut causer des problèmes si l’une ou l’autre des parties ne respecte pas ses obligations. Par exemple, si l’emprunteur ne rembourse pas le montant convenu dans les délais impartis, cela pourrait entraîner un conflit avec le prêteur.
Bien qu’il n’y ait pas de frais supplémentaires comme ceux qui sont généralement facturés par les banques traditionnelles pour ce type de crédit P2P, il faut noter que ces prêts peuvent être coûteux pour les emprunteurs s’ils n’ont pas été correctement structurés. Les taux d’intérêt sur ces types de prêts peuvent souvent être beaucoup plus élevés que ceux offerts par les institutions financières traditionnelles.
Il y a aussi un certain nombre de questions juridiques à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’un accord informel tel qu’un contrat entre particuliers. Il faut signer tout document contractuel afin d’être sûr de comprendre tous les aspects légaux clés et éviter ainsi tout désaccord ultérieur qui pourrait avoir des conséquences importantes.
Les plateformes de prêt entre particuliers à connaître
Avec l’avènement des technologies et de l’Internet, il existe aujourd’hui plusieurs plateformes en ligne offrant des services de prêt entre particuliers. Ces dernières sont une alternative intéressante aux banques traditionnelles et permettent aux emprunteurs d’accéder à des crédits P2P à un taux d’intérêt plus avantageux.
La première plateforme que nous pouvons citer est Lendix, qui offre une large gamme de prêts pour les entreprises ainsi que pour les particuliers. La société française a été fondée en 2014 et compte parmi ses principaux investisseurs la Banque Européenne d’Investissement.
Parmi les autres plateformes disponibles sur le marché français, on peut aussi citer PretUp, qui se concentre davantage sur les TPE/PME.
Il y a aussi la très populaire Younited Credit, anciennement appelée Préstamos P2P. Cette dernière offre divers produits financiers à faible coût tels que des crédits personnels ou encore du refinancement de dettes. Younited Credit est sans aucun doute l’une des meilleures options pour ceux cherchant à obtenir un prêt personnel rapidement et facilement grâce notamment à sa technologie innovante utilisant le big data dans son processus décisionnel.
Si vous êtes tentés par ces différentes alternatives au système bancaire traditionnel lorsque vous sollicitez un crédit entre particuliers, n’oubliez pas de bien vous informer afin de comprendre tous les tenants et aboutissants de ce type de prêt.
